En betalningsanmärkning betyder att man inte alltid är i tid med att betala sina fakturor eller skulder. Många företag och banker ser en anmärkning som ett tecken på att man inte kan sköta sin ekonomi. Många tror dock att man får en anmärkning ganska snabbt om man missar en faktura eller räkning. Så är det inte riktigt. Är man skyldig någon person eller företag pengar och inte har betalat i tid så får man i regel en eller ett antal påminnelser om att man det finns en skuld och att man bör betala för sig.

Men om man trots dessa påminnelser inte betalar sin skuld så går ärendet vidare. Antingen så hamnar det hos ett så kallat inkassoföretag – ett företag som tar på sig ansvaret för att skulden drivs in. Eller så går det till kronofogdemyndigheten. Inkassoföretagen försöker ofta försöka dra in skulden själva innan de i nästa steg kontaktar kronofogdemyndigheten. Myndigheter eller staten går ofta direkt till kronofogden medan privata företag och organisationer oftast går via något inkassoföretag.

När ett skuldärende kommit hit, och man har fått ytterligare en påminnelse som nu är stämplad med inkassoföretagets eller kronofogdens stämpel, så har man ännu inte dragit på sig en anmärkning. Även fast man inte betalar den direkt heller. Om inkassoföretaget eller kronofogden inte lyckas dra in pengarna så kan den som i slutändan ska få betalningen lägga in ett så kallat betalningsföreläggande hos kronofogdemyndigheten. Detta noteras i kronofogdens register och de meddelar skuldinnehavaren om att någon anser att man är skyldig dem pengar. Man notifieras genom en skrivelse på vilken man kan svara och protestera eller bara betala. Om man, när ärendet har gått så här långt, väljer att inte protestera så beslutar kronofogden i ärendet. Vilket de i och för sig gör i alla fall, men om man protesterar så hör de ens egen sida av ärendet också.

Beslutar kronofogden att man är skyldig pengar och man fortfarande inte betalar inom deras deadline, som vanligtvis är två veckor, så får man en betalningsanmärkning. Det finns alltså gott om steg då man har möjlighet att betala eller överklaga sin skuld. Gör man bara rätt för sig och betalar så slipper man anmärkningen som verkligen kan göra vardagslivet besvärligt i onödan.

Det är inte lätt att bli av med en anmärkning när man väl har fått den. Dock har man ju goda chanser att undvika att dra på sig anmärkningar, det är inte så lätt som man kanske kan tro. Men skulle man ha fått en anmärkning som man inte förtjänar så kan kronofogdemyndigheten besluta om att ta bort eller rätta till felaktiga uppgifter som registrerats. Dessa uppgifter har ju då i sin tur registrerats hos kreditupplysningsföretagen som då även informeras så att även deras register uppdateras.

Kronofogdemyndigheten beskriver en betalningsanmärkning som felaktig bara om ”om det fanns något hinder mot verkställighet eller indrivning redan när uppgiften hamnade i registret”. Om så är fallet med ens egen anmärkning så går det alltså att få rättelse och man blir av med anmärkningen. Det finns flera exempel på vilka situationer då man kan få en rättelse. Det går bland annat att få en anmärkning borttagen ifall skulden eller fakturan egentligen gällde en annan person eller ifall skulden betalades in samma dag som anmärkningen registrerades i registren.

Betalar man efter anmärkningen har registrerats så är det dock mer eller mindre omöjligt att bli av med den under de tre åren då den finns kvar. Regeln att skulder gällde en annan person gäller inte ifall man exempelvis har stått på någon annan persons telefonabonnemang eller hyrt ut sin lägenhet svart i andra hand. Då är man alltså själv fortfarande ansvarig för att betala. När man väl har fått en anmärkning så sitter den kvar i tre år för privatpersoner innan den automatiskt försvinner och sekretessbeläggs. Om man drar på sig en ny skuld som man inte kan betala under de tre åren så räknas tre nya år från dagen då den andra anmärkningen registrerades.

De vanligaste anledningarna till att man får en anmärkning är att man missbrukar krediter, inte betalar CSN i tid eller inte betalar sin skatt.

Många människor har en eller flera betalningsanmärkningar och det kan ofta leda till problem om man vill låna pengar. En betalningsanmärkning ses nämligen som ett tecken, av banker eller andra företag, på att man har ekonomiska problem eller inte sköter sin privata ekonomi ordentligt. Det som kan vara surt för vissa är att storleken på skulden man inte kunnat betala inte spelar någon roll. Har man en anmärkning så sätter den ofta käppar i hjulet när det gäller ekonomin även om det handlat om kaffepengar.

Hoppet att låna pengar är dock inte helt ute även om det kan bli lite mer besvärligt om man har en anmärkning. Olika banker och kreditinstitut har nämligen olika sätt att mäta kreditvärdigheten hos sina potentiella kunder. Dessutom har vissa företag specialiserat sig eller nischat sig mot kunder med betalningsanmärkningar. De anrika, stora och klassiska bankerna har traditionella system och upptäcker snabbt anmärkningar hos den som söker lån om det finns några. Det blir då ett automatiskt nej tack ifrån deras sida. Har man en anmärkning så räcker det för att de inte ska gå vidare med ansökan. Det är alltså klokare att söka sig till de banker som valt att specialisera sig på att låna ut till personer och företag som har betalningsanmärkningar.

De här bankerna undersöker ens kreditvärdighet på andra sätt än de traditionella bankerna. De undersöker hela ens ekonomi istället för att bara se till betalningsanmärkningsregistren. Ser ens ekonomi bra ut utöver anmärkningen så är chansen stor att man beviljas ett lån. Bankerna gör alltså undersökningar av ens ekonomi och ger inte bara ut lån till höger och vänster utan någon säkerhet. Det är därför med andra ord knappast säkert att man får låna pengar ens hos de banker som erbjuder den här typen utav lån. Det ska även sägas att risken ofta beräknas vara lite större för de här bankerna och deras utlåningsränta är därför naturligt lite högre.

Hur mycket man kan få låna är olika från person till person. Det är den privata ekonomin som avgör och har man en stark sådan så får man låna högre belopp och vise versa. Det är dock oftast lättare att låna mindre summor, speciellt om man har en anmärkning. Det är även viktigt att inte låna mer pengar än vad man faktiskt har råd med. Risken är då stor att man drar på sig en ny anmärkning och sedan är den onda cirkeln igång.

Att ha en eller flera betalningsanmärkningar ses ofta som ett tecken på att man har dålig ekonomi eller i alla fall är dålig på att sköta den. Den visar att man inte har skött sina betalningar av lån, fakturor eller krediter. Det är inte kul att få en betalningsanmärkning eftersom det ofta leder till vardagliga problem och svårigheter. Det kan bland annat vara problematiskt att hitta något boende eller svårt att få ett telefonabonnemang. Det kan också vara krångligare starta egna företag och ibland kan det även vara negativt när man söker jobb.

Många tror att det är kronofogdemyndigheten som utfärdar dessa anmärkningar, men så är inte fallet. Det är kreditupplysningsföretagen som samlar in uppgifter från olika håll och sedan utfärdar en eventuell anmärkning. En av de vanligaste källorna till kreditupplysningsföretagens information är dock kronofogden. När man väl har fått en anmärkning så varar den i hela tre år, även fast man har betalat av sin skuld och har en god ekonomi. Det kan därför vara klokt att undvika att få en anmärkning. När man är på gränsen till att få en anmärkning så kommer det ett inbetalningskort från kronofogdemyndigheten. Det man ska betala är då sin skuld samt en avgift på 500 kronor. Betalar man in detta inom två veckor så undviker man att få en anmärkning och skulden blir sekretessbelagd. Detta gäller dock endast skulder till stat eller kommun såsom obetald skatt, skulder till CSN eller obetalda TV-avgifter. Hos privata företag eller organisationer får man inte alltid den här sista chansen och man kan få en anmärkning ganska direkt. Det gäller alltså att alltid försöka betala sina räkningar och skulder samt att göra det i tid. Innan man får en anmärkning så kommer det även flera påminnelser att man ska betala så man får inte någon anmärkning bara för att man betalar några dagar för sent. Ofta går även ärendet via något inkassoföretag så att man får ytterligare chanser på att betala innan en eventuell anmärkning blir aktuell.

Om man känner att man inte ska betala en faktura eller skuld och anser den felaktig så kan man ta kontakt med kronofogdemyndigheten och bestrida sin faktura. Kronofogden gör då de en utredning av ärendet. I vissa fall blir man friad från skulden i andra tvingas man betala den. Om man fortsatt struntar i att betala, om de finner att man ska göra det, så får man en anmärkning.

En betalningsanmärkning är en typ av uppgift som man som person eller juridisk person kan få i ett register. En sådan notering visar att man inte har betalat en faktura eller skuld i tid. Det är många företag och myndigheter som använder de här registren för att undersöka om man kan hantera sin egen ekonomi, en betalningsanmärkning ses som ett tecken på att man är dålig på att sköta sina betalningar.

När man har fått en betalningsanmärkning finns den kvar i registren i tre år för privatpersoner och hela fem år för juridiska personer. Med en betalningsanmärkning kan det finnas problem vid diverse inköp eller lån – det kan vara svårt att få låna pengar av banker, få kredit, att hyra eller köpa en lägenhet eller till och med få ett telefonabonnemang. En betalningsanmärkning försvårar och komplicerar alltså vardagslivet och kan bli väldigt problematiskt.

Betalningsanmärkningar visas om man gör en så kallad kreditupplysning. Det är ett samlingsnamn, som används av kreditupplysningsföretagen, för betalningar som inte kommit in i tid. Anmärkningen kan komma från en mängd olika håll. Det kan vara olika privata företag, kommunala och statliga myndigheter, banker eller kreditinstitut. En skuld måste vara på minst 100 kronor för att kunna bli en betalningsanmärkning.

Det jobbiga med en anmärkning är att den finns kvar i tre år även fast man sedan anmärkningen verkligen skött sin ekonomi och har goda ekonomiska förutsättningar. Det är just därför det är viktigt att inte slarva med sina betalningar. Anmärkningen sitter kvar även fast den anmärkningsframkallande fakturan har betalats.

Eftersom många använder kreditupplysningsföretagens tjänster så blir det ofta problem för den som har dragit på sig en anmärkning och det vardagliga livet påverkas ofta på flera olika sätt. Det som många ser som en självklarhet kan snabbt bli en omöjlighet med en betalningsanmärkning. En enkel sak som att skaffa sig en mobiltelefon blir ofta problematisk om man har en anmärkning. Det är med andra ord klokt att betala sina räkningar och göra det i tid.

Tiden för en anmärkning räknas från den dag anmärkningen uppstår och inte från den dag då fakturan skulle ha varit betald. Man får inte en anmärkning mot att slippa betala fakturan, man måste fortfarande betala sin skuld.