Privata Affärer skriver att skulderna hos Kronofogden minskade i augusti i år mot augusti i fjol och då mest bland ungdomar, anledningen är troligen att det har blivit svårare att få lån och att antalet sms-lån har minskat.

När det gäller nedgången gällande sms-lån så beror det på att den nya konsumentkreditlagen kräver att det skall göras en kreditupplysning även på smslån.

Totalt hade 365 000 personer skulder på nästan 62 miljarder kronor, detta en nedgång med 2,8 procent.

Betala aldrig en bluffaktura. Inte ens efter inkassokrav. GP skriver om att Konsument Göteborg har upptäckt en ny företeelse.

Två konsumenter som har fått inkassokrav från Sjö & Hämäläinen Law Office efter att ha använt sig av olika värderingstjänster på nätet har hört av sig till Konsument Göteborg, som i sin tur agerade snabbt och anmälde företaget till Datainspektionen.

Datainspektionen har fått flera anmälningar. Senast fredag ska företaget under straffansvar svara på frågor om vilken laglig grund det har för indrivning. Sedan riskerar Sjö & Hämäläinen polisanmälan.

Som vi har skrivit tidigare så är det mycket viktigt att bestrida både faktura och eventuellt inkassokrav.  Läs gärna vår guide om hur man bestrider en faktura. Gör man detta korrekt så riskerar man inte någon betalningsanmärkning eller problem med kronofogden.

Efter ett beslut i riksdagen så kommer det finnas bättre möjligheter till skuldsanering. De nya lagreglerna träder i kraft den 1 juli i år och innebär  en möjlighet att bevilja skuldsanering för aktiva enskilda näringsidkare och en möjlighet att bevilja skuldsanering i ett tidigare skede, då skuldernas ålder inte längre ska beaktas särskilt vid bedömningen.

Enligt Anna-Carin Gustafsson Åström, chef för skuldsaneringen på Kronofogden så beviljas nästan 7 av 10 skuldsaneringar och omkring 95 procent klarar den och lever sedan skuldfria.

Läs mer om skuldsanering.

Vi har fått massor med frågor av användare som har felaktiga fakturor från det slovakiska företaget Pitacassi som har marknadsfört tjänsterna mypersonalitytest och dictatortest via Facebook. Nu har även Aftonbladet uppmärksammat detta.

Tjänsterna går ut på att man ska svara på ett antal frågor och för att få reda på svaret på undersökningen så får man ange personnummer eller liknande. Det framgår väldigt dåligt att detta kostar pengar och många blir väldigt förvånade när det dimper ner en faktura.

Vad ska man då göra om man får en faktura från Pitacassi, man ska bestrida fakturan, detta gör man genom att:

• Meddela skriftligt att du inte tänker betala fakturan. I brevet ska du uppge ditt namn, adress, telefonnummer och e-postadress. Ange dessutom fakturanummer, beloppet och datumet på den faktura som du inte tänker betala och förstås anledningen till varför du inte betalar. Konsumentverket har en bra mall du kan utgå ifrån.
• Tänk på att spara kopior på alla brev du får / skickar.
• Kommer det nya påminnelser så behöver du inte bestrida igen, en bestridan räcker.
• Får du däremot ett krav från inkasso på fakturan så måste du bestrida den igen. Nämn i brevet till inkassobolaget att du redan har bestridit fakturan.
• Du riskerar inte en betalningsanmärkning bara för att du bestrider ett krav från ett inkassobolag. Bestrid alla krav som du inte anser att du ska betala.

Nyhetsbyrån Siren har gjort en sammanställning av 70000 politiker inför höstens val, ungefär 1.000 av de granskade politikerna har betalningsanmärkningar. Sammanlagt uppgår anmärkningarna till omkring 250 miljoner kronor.

Den enskilt största summan återfinns i Härjedalen. Där har en folkpartistisk kommunpolitiker betalningsanmärkningar som uppgår till 3,5 miljoner kronor.

Källa: di.se

En betalningsanmärkning betyder att man inte alltid är i tid med att betala sina fakturor eller skulder. Många företag och banker ser en anmärkning som ett tecken på att man inte kan sköta sin ekonomi. Många tror dock att man får en anmärkning ganska snabbt om man missar en faktura eller räkning. Så är det inte riktigt. Är man skyldig någon person eller företag pengar och inte har betalat i tid så får man i regel en eller ett antal påminnelser om att man det finns en skuld och att man bör betala för sig.

Men om man trots dessa påminnelser inte betalar sin skuld så går ärendet vidare. Antingen så hamnar det hos ett så kallat inkassoföretag – ett företag som tar på sig ansvaret för att skulden drivs in. Eller så går det till kronofogdemyndigheten. Inkassoföretagen försöker ofta försöka dra in skulden själva innan de i nästa steg kontaktar kronofogdemyndigheten. Myndigheter eller staten går ofta direkt till kronofogden medan privata företag och organisationer oftast går via något inkassoföretag.

När ett skuldärende kommit hit, och man har fått ytterligare en påminnelse som nu är stämplad med inkassoföretagets eller kronofogdens stämpel, så har man ännu inte dragit på sig en anmärkning. Även fast man inte betalar den direkt heller. Om inkassoföretaget eller kronofogden inte lyckas dra in pengarna så kan den som i slutändan ska få betalningen lägga in ett så kallat betalningsföreläggande hos kronofogdemyndigheten. Detta noteras i kronofogdens register och de meddelar skuldinnehavaren om att någon anser att man är skyldig dem pengar. Man notifieras genom en skrivelse på vilken man kan svara och protestera eller bara betala. Om man, när ärendet har gått så här långt, väljer att inte protestera så beslutar kronofogden i ärendet. Vilket de i och för sig gör i alla fall, men om man protesterar så hör de ens egen sida av ärendet också.

Beslutar kronofogden att man är skyldig pengar och man fortfarande inte betalar inom deras deadline, som vanligtvis är två veckor, så får man en betalningsanmärkning. Det finns alltså gott om steg då man har möjlighet att betala eller överklaga sin skuld. Gör man bara rätt för sig och betalar så slipper man anmärkningen som verkligen kan göra vardagslivet besvärligt i onödan.

Inkasso är en handling som kommer från en person eller ett företag med ett krav på en annan person eller företag för att få en skuld betalad. Det kan vara antingen pengar som lånats ut, tjänster som lovats eller obetalda fakturor. Den som är skyldig brukar i sådana sammanhang kallas gäldenär medan den som vill ha skulden indriven brukar kallas för borgenär.

När gäldenären har fått ett inkassokrav är man redan sen med att betala in sin skuld. Nästa steg är ofta att borgenären tar hjälp av kronofogdemyndigheten för att driva in skulden, vilket man helst vill undvika. Det är alltså hög tid att betala in sin skuld när man får ett inkassobrev, annars är risken stor att man drar på sig en betalningsanmärkning som sedan registreras hos kreditupplysningsföretagen – vilket leder till en mängd problem.

Det finns lite olika typer av inkassokrav. Som borgenär kan man antingen välja att försöka driva in en skuld själv genom en så kallad inkassoåtgärd eller så kan man ta hjälp av ett så kallat inkassoföretag. Det finns ett flertal inkassoföretag i Sverige och de är experter på att driva in skulder. När man tar hjälp av ett inkassoföretag så tar de över ansvaret för att skulden drivs in och att borgenären får sina pengar. Inkassoföretagens verksamhet och all annan inkassoverksamhet regleras av svenska lagar och regelverk. Bland annat finns inkassolagen (1974:182).

Inkassoföretagen är ganska hårt granskade och kontrollerade av bland andra Datainspektionen och Finansinspektionen. Det beror på att det funnits en del inkassoföretag som tidigare använd oschyssta metoder och varit lite tvivelaktiga i sina tillvägagångssätt. Enligt reglerna som finns så ska inkassoverksamhet inte orsaka onödig skada för gäldenären. Skulder ska även indrivas enligt god inkassosed vilket innebär att gäldenären inte får utsättas för hot, trakasserier eller onödiga kostnader. Inkassoverksamheten är alltså reglerad och om man känner sig hotad eller trakasserad av något inkassoföretag så kan man ta åtgärder mot det.

Det händer att blufföretag skickar falska fakturor eller att något vanligt företag gjort fel. Händer detta så är det första man ska göra att höra av sig till företaget och berätta att man inte har använt företagets tjänster eller att man anser att man inte har ingått något avtal med företaget. Man kan även säga att man inte anser sig själv vara skyldig att betala den faktura man fått.

Det kan vara bra att veta att ifall ett avtal, eller det påstådda sådana, gäller en minderårig person utan förälders eller målsmans medgivande så räknas avtalet som ogiltigt. Ifall man är osäker på vad eller hur man kan skriva så kan man använda en brevmall som konsumentverket tagit fram (Länk)

Det som ska finnas med när man kontaktar det fakturerande företaget är ditt namn, fakturans belopp, datum, fakturanumret, din adress och gärna din e-post och ditt telefonnummer så att företaget enkelt kan få kontakt med dig. Det kan även vara smart att ta en eller flera kopior på brevet innan man skickar det. Kan man faxa det är det en fördel.

Får man en påminnelse på fakturan så behöver man inte skicka något brev på nytt. Det första brevet gäller fortfarande. Om bolaget i sin tur använder en inkassofirma och man får ett inkassokrav kan man skriva ett nytt brev vilket man istället skickar till inkassoföretaget. Ta även en kopia på det brevet. Har man kopior på de brev man skickat så riskerar man inte att få en betalningsanmärkning. Det beror på att inkassobolaget måste ansöka hos kronofogden om att utfärda ett så kallat betalningsföreläggande och kronofogden är då skyldig att kontakta dig och låta dig yttra dig i ärendet.

Blir man kontaktad av kronofogdemyndigheten ska man svara på deras brev och beskriva vad som hänt samt bifoga kopior på de andra breven som man skickat. Det är sedan upp till företaget att bevisa att du är skyldig dem pengar innan kronofogden kan göra något åt fakturan. Är fakturan felaktigt utfärdad så brukar ärendet inte ens gå såhär långt men gör det det så tar det stopp här. Annars kan man bli skyldig att betala fakturan. Men det vanligaste är att blufföretagen ger upp efter någon påminnelse. Har du inte betalat då så har de bara att förlora på att dra saken till andra instanser.

En pantbank är, precis som en vanlig bank eller ett kreditinstitut, ett ställe där man kan låna pengar. Skillnaden ligger i att en pantbank lånar ut pengar mot något föremål, det vill säga pant. Föremålet eller panten lämnas in till banken där de förvarar den som säkerhet mot lånet. Om den som tar ett lån hos en pantbank inte vill, kan eller förmår att lösa in panten, det vill säga betala tillbaka lånet, inom en viss tid så säljer pantbanken det pantade föremålet som ersättning för de utlånade pengarna.

Det vanligaste är att lån hos pantbanker löper över fyra månader och det innebär att man som låntagare har fyra månader på sig att lösa ut sitt pantade föremål. Annars har pantbanken rätt att sälja föremålet. Lånetiden kan dock oftast förlängas mot att man betalar en liten avgift.

Ett vanligt sätt att sälja ut föremålet om panten inte betalas är genom auktion. Om en pant går på auktion så ska banken ge ett eventuellt överskott tillbaka till låntagaren. Som låntagare kan man aldrig bli skyldig att betala något till banken ifall det blir ett underskott mot lånet vid en auktion. Detta gör att det inte finns någon risk för dig som privatperson. Nackdelen är dock att föremål ofta värderas relativt lågt och även om de säljs på auktion är det ingen garanti att priset blir högt. Det går heller inte att sätta vad som helst i pant – det krävs ett visst värde på det för at det ska vara intressant för pantbanken.

Räntan för pantbankslån brukar vara ganska hög och ligga runt tre procent i månaden vilket blir nästan 43 procent per år. Fördelarna är att det är enkelt att få lån eftersom man lämnar säkerhet, det går snabbt och det kanske inte alltid handlar om särskilt stora summor i alla fall och då blir räntekostnaden inte särskilt stor. Man slipper krångla med låneansökningar som hos de traditionella bankerna. En annan stor fördel med att låna av en pantbank är att det inte spelar någon roll om du har betalningsanmärkningar eller inte.

I Sverige finns det runt 40 pantbankskontor utspridda över hela landet. De olika bankerna organiseras genom Svenska Pantbanksföreningen och pantbanksverksamhet får endast drivas om man har ett tillstånd från länsstyrelsen. Pantbanksverksamheter är lika strikt reglerade som vanliga bankers verksamheter och alla pantbanker ska verka efter Pantbankslagen.

Det är ungefär fem procent av det som pantas hos pantbankerna som inte löses tillbaka. De förfallna panterna säljs på auktioner enligt lag.

Om man har en skuld hos kronofogden så kan det hända lite olika saker beroende på vem man är skyldig något och hur länge man har varit det. Det första som man riskerar är att få en betalningsanmärkning. Om man får ett brev från kronofogdemyndigheten med en faktura så måste man betala den inom den angivna tiden, vanligtvis är det inom två veckor, för att slippa få en betalningsanmärkning.

Med det menas att man hamnar i kronofogdens register, och detta register använder sig kreditupplysningsföretagen av för registrera sina anmärkningar. Så betalningsanmärkningen är egentligen inte hos kronofogden, utan den görs av kreditupplysningsföretagen. Betalar man av skulden så försvinner anmärkningen efter tre år.

Det finns även många arbetsgivare som tittar i kronofogdens register och inte anställer de som hamnat där. Fortsätter man dock att undvika att betala sina skulder så kan allvarligare saker hända. Om det går tillräckligt långt så kan kronofogden börja analysera ens ekonomiska situation och börja göra utmätningar av ens tillgångar och en egendom. De kan då få rättigheter att ta alla pengar man har sparade eller till och med ta egendom från ens hem för att betala av skulder med. De kan även ta fonder, aktier eller obligationer.

Äger man sitt boende så har kronofogden rätt att sälja det för att betala av skulder om det går långt i processen. I vissa fall kan man få så kallade löneutmätningar vilket innebär att kronofogden tar de pengar man tjänar direkt för att använda till att betala av skulder med. Då tar de självklart inte hela lönen men allt över en viss summa som kallas för normalgränsen. Det kan bli väldigt jobbigt och man måste då leva på existensminimum, både fysiskt och mentalt.

Har man skulder hos kronofogden kan man inte heller få skatteåterbäring, överblivna pengar går direkt till att betala av skulden. Det är med andra ord klokt att betala så fort man bara kan om man hamnar hos kronofogden.