Nyhetsbyrån Siren har gjort en sammanställning av 70000 politiker inför höstens val, ungefär 1.000 av de granskade politikerna har betalningsanmärkningar. Sammanlagt uppgår anmärkningarna till omkring 250 miljoner kronor.

Den enskilt största summan återfinns i Härjedalen. Där har en folkpartistisk kommunpolitiker betalningsanmärkningar som uppgår till 3,5 miljoner kronor.

Källa: di.se

En betalningsanmärkning betyder att man inte alltid är i tid med att betala sina fakturor eller skulder. Många företag och banker ser en anmärkning som ett tecken på att man inte kan sköta sin ekonomi. Många tror dock att man får en anmärkning ganska snabbt om man missar en faktura eller räkning. Så är det inte riktigt. Är man skyldig någon person eller företag pengar och inte har betalat i tid så får man i regel en eller ett antal påminnelser om att man det finns en skuld och att man bör betala för sig.

Men om man trots dessa påminnelser inte betalar sin skuld så går ärendet vidare. Antingen så hamnar det hos ett så kallat inkassoföretag – ett företag som tar på sig ansvaret för att skulden drivs in. Eller så går det till kronofogdemyndigheten. Inkassoföretagen försöker ofta försöka dra in skulden själva innan de i nästa steg kontaktar kronofogdemyndigheten. Myndigheter eller staten går ofta direkt till kronofogden medan privata företag och organisationer oftast går via något inkassoföretag.

När ett skuldärende kommit hit, och man har fått ytterligare en påminnelse som nu är stämplad med inkassoföretagets eller kronofogdens stämpel, så har man ännu inte dragit på sig en anmärkning. Även fast man inte betalar den direkt heller. Om inkassoföretaget eller kronofogden inte lyckas dra in pengarna så kan den som i slutändan ska få betalningen lägga in ett så kallat betalningsföreläggande hos kronofogdemyndigheten. Detta noteras i kronofogdens register och de meddelar skuldinnehavaren om att någon anser att man är skyldig dem pengar. Man notifieras genom en skrivelse på vilken man kan svara och protestera eller bara betala. Om man, när ärendet har gått så här långt, väljer att inte protestera så beslutar kronofogden i ärendet. Vilket de i och för sig gör i alla fall, men om man protesterar så hör de ens egen sida av ärendet också.

Beslutar kronofogden att man är skyldig pengar och man fortfarande inte betalar inom deras deadline, som vanligtvis är två veckor, så får man en betalningsanmärkning. Det finns alltså gott om steg då man har möjlighet att betala eller överklaga sin skuld. Gör man bara rätt för sig och betalar så slipper man anmärkningen som verkligen kan göra vardagslivet besvärligt i onödan.

Inkasso är en handling som kommer från en person eller ett företag med ett krav på en annan person eller företag för att få en skuld betalad. Det kan vara antingen pengar som lånats ut, tjänster som lovats eller obetalda fakturor. Den som är skyldig brukar i sådana sammanhang kallas gäldenär medan den som vill ha skulden indriven brukar kallas för borgenär.

När gäldenären har fått ett inkassokrav är man redan sen med att betala in sin skuld. Nästa steg är ofta att borgenären tar hjälp av kronofogdemyndigheten för att driva in skulden, vilket man helst vill undvika. Det är alltså hög tid att betala in sin skuld när man får ett inkassobrev, annars är risken stor att man drar på sig en betalningsanmärkning som sedan registreras hos kreditupplysningsföretagen – vilket leder till en mängd problem.

Det finns lite olika typer av inkassokrav. Som borgenär kan man antingen välja att försöka driva in en skuld själv genom en så kallad inkassoåtgärd eller så kan man ta hjälp av ett så kallat inkassoföretag. Det finns ett flertal inkassoföretag i Sverige och de är experter på att driva in skulder. När man tar hjälp av ett inkassoföretag så tar de över ansvaret för att skulden drivs in och att borgenären får sina pengar. Inkassoföretagens verksamhet och all annan inkassoverksamhet regleras av svenska lagar och regelverk. Bland annat finns inkassolagen (1974:182).

Inkassoföretagen är ganska hårt granskade och kontrollerade av bland andra Datainspektionen och Finansinspektionen. Det beror på att det funnits en del inkassoföretag som tidigare använd oschyssta metoder och varit lite tvivelaktiga i sina tillvägagångssätt. Enligt reglerna som finns så ska inkassoverksamhet inte orsaka onödig skada för gäldenären. Skulder ska även indrivas enligt god inkassosed vilket innebär att gäldenären inte får utsättas för hot, trakasserier eller onödiga kostnader. Inkassoverksamheten är alltså reglerad och om man känner sig hotad eller trakasserad av något inkassoföretag så kan man ta åtgärder mot det.

Det händer att blufföretag skickar falska fakturor eller att något vanligt företag gjort fel. Händer detta så är det första man ska göra att höra av sig till företaget och berätta att man inte har använt företagets tjänster eller att man anser att man inte har ingått något avtal med företaget. Man kan även säga att man inte anser sig själv vara skyldig att betala den faktura man fått.

Det kan vara bra att veta att ifall ett avtal, eller det påstådda sådana, gäller en minderårig person utan förälders eller målsmans medgivande så räknas avtalet som ogiltigt. Ifall man är osäker på vad eller hur man kan skriva så kan man använda en brevmall som konsumentverket tagit fram (Länk)

Det som ska finnas med när man kontaktar det fakturerande företaget är ditt namn, fakturans belopp, datum, fakturanumret, din adress och gärna din e-post och ditt telefonnummer så att företaget enkelt kan få kontakt med dig. Det kan även vara smart att ta en eller flera kopior på brevet innan man skickar det. Kan man faxa det är det en fördel.

Får man en påminnelse på fakturan så behöver man inte skicka något brev på nytt. Det första brevet gäller fortfarande. Om bolaget i sin tur använder en inkassofirma och man får ett inkassokrav kan man skriva ett nytt brev vilket man istället skickar till inkassoföretaget. Ta även en kopia på det brevet. Har man kopior på de brev man skickat så riskerar man inte att få en betalningsanmärkning. Det beror på att inkassobolaget måste ansöka hos kronofogden om att utfärda ett så kallat betalningsföreläggande och kronofogden är då skyldig att kontakta dig och låta dig yttra dig i ärendet.

Blir man kontaktad av kronofogdemyndigheten ska man svara på deras brev och beskriva vad som hänt samt bifoga kopior på de andra breven som man skickat. Det är sedan upp till företaget att bevisa att du är skyldig dem pengar innan kronofogden kan göra något åt fakturan. Är fakturan felaktigt utfärdad så brukar ärendet inte ens gå såhär långt men gör det det så tar det stopp här. Annars kan man bli skyldig att betala fakturan. Men det vanligaste är att blufföretagen ger upp efter någon påminnelse. Har du inte betalat då så har de bara att förlora på att dra saken till andra instanser.

En pantbank är, precis som en vanlig bank eller ett kreditinstitut, ett ställe där man kan låna pengar. Skillnaden ligger i att en pantbank lånar ut pengar mot något föremål, det vill säga pant. Föremålet eller panten lämnas in till banken där de förvarar den som säkerhet mot lånet. Om den som tar ett lån hos en pantbank inte vill, kan eller förmår att lösa in panten, det vill säga betala tillbaka lånet, inom en viss tid så säljer pantbanken det pantade föremålet som ersättning för de utlånade pengarna.

Det vanligaste är att lån hos pantbanker löper över fyra månader och det innebär att man som låntagare har fyra månader på sig att lösa ut sitt pantade föremål. Annars har pantbanken rätt att sälja föremålet. Lånetiden kan dock oftast förlängas mot att man betalar en liten avgift.

Ett vanligt sätt att sälja ut föremålet om panten inte betalas är genom auktion. Om en pant går på auktion så ska banken ge ett eventuellt överskott tillbaka till låntagaren. Som låntagare kan man aldrig bli skyldig att betala något till banken ifall det blir ett underskott mot lånet vid en auktion. Detta gör att det inte finns någon risk för dig som privatperson. Nackdelen är dock att föremål ofta värderas relativt lågt och även om de säljs på auktion är det ingen garanti att priset blir högt. Det går heller inte att sätta vad som helst i pant – det krävs ett visst värde på det för at det ska vara intressant för pantbanken.

Räntan för pantbankslån brukar vara ganska hög och ligga runt tre procent i månaden vilket blir nästan 43 procent per år. Fördelarna är att det är enkelt att få lån eftersom man lämnar säkerhet, det går snabbt och det kanske inte alltid handlar om särskilt stora summor i alla fall och då blir räntekostnaden inte särskilt stor. Man slipper krångla med låneansökningar som hos de traditionella bankerna. En annan stor fördel med att låna av en pantbank är att det inte spelar någon roll om du har betalningsanmärkningar eller inte.

I Sverige finns det runt 40 pantbankskontor utspridda över hela landet. De olika bankerna organiseras genom Svenska Pantbanksföreningen och pantbanksverksamhet får endast drivas om man har ett tillstånd från länsstyrelsen. Pantbanksverksamheter är lika strikt reglerade som vanliga bankers verksamheter och alla pantbanker ska verka efter Pantbankslagen.

Det är ungefär fem procent av det som pantas hos pantbankerna som inte löses tillbaka. De förfallna panterna säljs på auktioner enligt lag.

Om man har en skuld hos kronofogden så kan det hända lite olika saker beroende på vem man är skyldig något och hur länge man har varit det. Det första som man riskerar är att få en betalningsanmärkning. Om man får ett brev från kronofogdemyndigheten med en faktura så måste man betala den inom den angivna tiden, vanligtvis är det inom två veckor, för att slippa få en betalningsanmärkning.

Med det menas att man hamnar i kronofogdens register, och detta register använder sig kreditupplysningsföretagen av för registrera sina anmärkningar. Så betalningsanmärkningen är egentligen inte hos kronofogden, utan den görs av kreditupplysningsföretagen. Betalar man av skulden så försvinner anmärkningen efter tre år.

Det finns även många arbetsgivare som tittar i kronofogdens register och inte anställer de som hamnat där. Fortsätter man dock att undvika att betala sina skulder så kan allvarligare saker hända. Om det går tillräckligt långt så kan kronofogden börja analysera ens ekonomiska situation och börja göra utmätningar av ens tillgångar och en egendom. De kan då få rättigheter att ta alla pengar man har sparade eller till och med ta egendom från ens hem för att betala av skulder med. De kan även ta fonder, aktier eller obligationer.

Äger man sitt boende så har kronofogden rätt att sälja det för att betala av skulder om det går långt i processen. I vissa fall kan man få så kallade löneutmätningar vilket innebär att kronofogden tar de pengar man tjänar direkt för att använda till att betala av skulder med. Då tar de självklart inte hela lönen men allt över en viss summa som kallas för normalgränsen. Det kan bli väldigt jobbigt och man måste då leva på existensminimum, både fysiskt och mentalt.

Har man skulder hos kronofogden kan man inte heller få skatteåterbäring, överblivna pengar går direkt till att betala av skulden. Det är med andra ord klokt att betala så fort man bara kan om man hamnar hos kronofogden.

Många människor tror att bankkort, betalkort och kreditkort är samma sak. Men så är inte fallet och det finns ganska tydliga och viktiga skillnader mellan de olika typerna av kort.

Med ett kreditkort så får man en räkning någon gång i månaden där de köp man har gjort med kortet redovisas. Man betalar alltså en faktura i efterhand istället för att pengarna dras från ens bankkonto direkt vid betalningstillfället. När fakturan kommer en gång i månaden så har man även möjlighet att välja ifall man vill betala hela det sammanlagda beloppet av allt man har köpt eller om man vill dela upp det.
Väljer man att betala hela skulden på en gång så slipper man betala ränta till kortföretaget. Väljer man att betala det över flera månader tillkommer en ränta. Det är genom denna ränta som kortföretagen tjänar mycket av sina pengar. Dock kan det som konsument vara mycket praktiskt att kunna delbetala ett större inköp äver en längre tid, som tex en ny TV eller soffa. Man delbetalar då till banken och det spelar ingen roll vad eller var det köptes.

Det finns flera olika kreditkortsföretag och de olika företagen har även flera olika typer av kort. Olika kort har olika förmåner och olika kreditgränser. Med vissa kort kan man handla utan någon övre gräns medan vissa bara har en kredit på några tusenlappar. Överanvändning av kreditkort är en vanlig skuldfälla och många blir beroende av sina kreditkort varpå de senare drar på sig betalningsanmärkningar.

Till skillnad från kreditkortet så är ett så kallat bankkort kopplat direkt till ett bankkonto och kortet är utgivet av banken där kontot finns. Med ett bankkort så dras pengarna direkt från kontot i samma tillfälle som man betalar i affären. Man slipper då alltså fakturor i efterhand. Nackdelen är att det måste finnas tillräckligt mycket pengar på kontot för att täcka betalningen för att det ska gå igenom. Då kan man å andra sidan inte köpa för mer än vad man faktiskt har råd med.

Med betalkort får man en faktura hemskickad och man betalar allt på en gång. Det som skiljer betalkort med kreditkort är att man inte har någon kredit på betalkortet, man kan alltså inte dela upp betalningen. Betalkort kan dock ofta omvandlas till kreditkort.

Vilka befogenheter har Inkassoföretag och vilka åtgärder kan de vidta?

Många människor är rädda för vad som kan hända om man inte betalar ett inkassokrav. Inkassoverksamheten i Sverige är dock tydligt reglerad och det finns tydliga lagar och förordningar som hindrar inkassoföretagen från att på obehagliga sätt driva in skulder. Inkassoföretag får absolut inte hota eller trakassera någon till att betala in en skuld och det vanligaste är att de inte gör något mer än att skickar ett inkassokrav via brev. Det är vridna dokumentärer och spelfilmer som till största del sprider bilden av inkassobranschen som en semikriminell bransch som använder sig av otillåtna medel för att driva in sina skulder.

Ett inkassoärende brukar börja med att en faktura skickas. En vecka efter fakturans förfallodatum brukar det skickas ut en påminnelse om att man har en skuld som man ska betala. Om fakturan fortfarande inte betalas så brukar det första inkassobrevet med inkassokravet komma mellan sju och tio dagar efter påminnelsens förfallodatum. Om fakturan nu vare sig betalas eller bestrids så lämnas ärendet oftast över till kronofogdemyndigheten för ett så kallat betalningsföreläggande. Om det nu protesteras så kan inkassoföretaget låta kronofogden göra en utredning och vänta på det eller ta målet till tingsrätten genom en stämningsansökan. Så kallade inkassoåtgärder är olagliga och med det innebär påtryckningar på gäldenären för att denne ska betala sin fordran.

Att ringa gäldenären eller att skicka påminnelser om betalning räknas inte som inkassoåtgärder i lagens mening. Man kan även skicka betalningsuppmaningar, betalningsförelägganden och stämningsansökningar. Man kan alltså varna gäldenären, utan hot, att man kommer att stämma personen ifall fakturan inte betalas. Det är med andra ord aktiviteter som inte bryter mot några lagar eller regler. Det finns heller inga lagar som beskriver hur en betalningspåminnelse får se ut. Men de får inte innehålla hot eller andra tvivelaktigheter. Får man ett tvivelaktigt inkassobrev kan man kontakta polisen. Då inkassoverksamheten är strikt reglerad i lag har inkassoföretagen mycket att förlora om de missköter sig. I värsta fall kan de bli av med sin licens. Därav följs reglerna, och eventuella avstickare försvinner snabbt från marknaden.

Det är relativt vanligt med bluffakturor och i många fall går de till inkasso. Det är då många som betalar av rädsla. Främst rädsla för att få en betalningsanmärkning. Någon anmärkning får man dock inte förrän kronofogdemyndigheten eller någon domstol blivit inblandad.

Om man redan bestridit fakturan, först till borgenären och sedan till inkassoföretaget, så är det dags att göra det igen när kronofogden kontaktar en. Om man bestrider fakturan från kronofogden så gör de en utredning. Är det en bluffaktura eller så att man redan betalat fakturan så har man inget att oroa sig för. Då kommer kronofogden fria från betalning och allt är löst. Finner kronofogden dock att man är skyldig till att betala så kan antingen överklaga beslutet en gång men enklast är att bara betala.

Direkt när man får en faktura som är falsk eller fel så ska man ta den, skriva över den att man inte beställt något, att man redan betalat eller vad som nu är fallet, och sedan faxa eller posta tillbaka den till företaget. Kommer det en påminnelse kan man ignorera denna. Kommer det sedan ett inkassobrev tar man kontakt med inkassoföretaget och beskriver ärendet. Oftast brukar det lösa sig redan då.

Om de inte ger så kan inkassoföretaget i alla fall inte lämna fallet till kronofogden om man skriftligen bestridit deras krav. Gör de det i alla fall så riskerar de att tappa sin licens och tvingas lägga ned sin verksamhet.

Inkassoföretaget kan dock ta ärendet till tingsrätten. Men är det en bluffaktura är det få som tar det så långt. Gör dem det så kommer de antagligen inte dyka upp under förhandlingarna i alla fall och då blir man friad från att betala. Det är nämligen alltid företaget som ska bevisa att de har en skuld att driva in och inte tvärtom. Svenska domare är oftast väldigt skickliga och det är svårt att lura systemet. Dessutom tar det både mycket tid och energi och är knappast värt pengarna för blufföretagen. Det är alltså viktigt att inte betala fakturor på grund av rädsla. Det är eftersom folk gör det som bluffakturor fortsätter existera.

Skulder kan precis som brott preskriberas efter en tid. Vad gäller skulder så innebär en preskribering inte att skulden försvinner. Att en skuld blivit preskriberad innebär att borgenären, den som har rätt till betalning, förlorar sin rätt att få skulden indriven med hjälp av kronofogdemyndigheten. En skuld kan preskriberas efter en viss tid ifall man inte har erkänt skulden eller ifall borgenären har avbrutit preskriptionstiden. Det är olika regler för när skulder preskriberas och för vissa fordringar som bland annat skatter och underhållsbidrag gäller särskilda regler för preskription. För skatteskulder gäller en preskriptionstid på fem år. De fem åren börjar räknas efter utgången av det kalenderår då skulden inte lyckades betalas tillbaka. Detta regleras av ett antal olika lagar, bland annat lagen om preskription av skattefordringar.

Att en skatteskuld preskriberas innebär praktiskt att ansvaret för att driva in skulden flyttas från kronofogdemyndigheten tillbaka till skatteverket. Skatteverket har dock inte särskild stora resurser på att jaga mindre skattesmitare och man kan säga att skulden försvinner. Det som händer är dock att man inte kan få någon skatteåterbäring. Alla sådana eventuella pengar dras av mot den passiva skulden man har till skatteverket. Detta gäller alltså även efter de fem åren.

I och med preskriberingen efter de fem åren slutar man också få hemskickade inbetalningskort för skulden. Eventuella nya skatteskulder bakas inte heller samman med den gamla efter de fem åren. Eventuell restskatt räknas då alltså inte in i den nya skulden utan då sätter en ny process igång.

Det gäller dock att man inte lyckas bli delgiven under den fem år långa preskriptionstiden för att skulden ska preskriberas. Att bli delgiven innebär att det finns bevis eller vittnen för att man vet om att man har en skuld. Det kan exempelvis vara att man hämtat ut ett rekommenderat brev eller att någon tjänsteman gett en en skriftlig delgivning direkt i handen på en. I praktiken är det väldigt ovanligt att man inte blir delgiven om ens skatteskuld.